法律是一种信仰!

一份好征信需要具备这4个标准,你知道吗?


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征信作为越来越重要的个人身份名片的代表,无论在日常生活、工作、社交,甚至子女上学、以后发展等等都有相关,所以越来越多的人都开始种是征信。这里说的征信是——金融征信。

而征信体系也越来越完善,不断地在更新联网,个人征信报告也将越来越详细。

那怎么样的征信才算是好征信呢?

有很多人会说:不逾期的征信就是好征信 


曾经有一个同事,工作5年从未办理一张银行信用卡,他也因此而很自豪,表示自己不需要不需要借钱,不需要办理信用卡,但当他面临结婚买房时,贷款却批不下来了...................

诚然,负债不多,没有逾期的当然好,但是一份好的征信真的只是不逾期、负债不多那么简单吗?

但是我们遇到过太多客户认为自己征信没逾期、没负债就没问题,自信满满地跑到银行去申请贷款,有的甚至拿房子作抵押,结果却当场被拒绝!就是因为征信不过关,最后甚至还大闹了银行,这种事情屡见不鲜,可见逾期、负债并不算唯一的评判标准!


那一份好的征信需要具备哪些要素呢?

简单来说就是4个不------“不黑”、“不白”、“不多”、“不乱”。

 

1、不黑——就是征信里面不能有污点    

说到黑,相信大家第一时间就会想到征信“黑名单”,征信里的“黑”主要有两个含义:一是逾期黑名单,标准是“连三累六”(连三就是连续三个月逾期,累六就是近两年内累计六次逾期)。 

另一种就是被列为“失信被执行人”,也就是俗称的“老赖”,

要想拥有好征信,仅仅“不黑”肯定是不够的,不说完全没有逾期记录,但至少没有当前逾期。

2、不白——即不是信用白户    

 征信白户顾名思义就是:你的征信报告上没有任何记录,是空白的。

 征信记录就是为了追溯贷款人过往的信用记录,如果征信记录是一片空白,那对于贷款机构来说就完全没有参考价值,无法判断你的征信情况,当然也就不会轻易把款借给你啦!

所以,良好的征信报告不能是空白的,至少要有过贷款记录或信用卡使用记录。

 

3、不多——是指负债不能多     

体现在征信报告上就是贷款笔数不能过多,信用卡透支不多。

这里需要注意,一般抵押贷是有抵押物的,所以在银行看来是不纳入负债的;但是作为信用卡、小额贷等信用贷款是不需要抵押物的,所以银行评判你负债的多少主要看这项的贷款笔数+贷款总额。

如果征信报告上体现出来的贷款笔数和信用卡透支额度很多,银行等贷款机构就会因此认定你负债过高,属于风险用户,对你的还款能力持有怀疑,从而批款。

这里还要注意的是小额贷款、高利息贷款尽量不要有!很多网贷一般都属于小额高利息贷款,银行很排斥,所以如果你存在或申请过高利息的贷款,一般就能难再申请低利息的,如果你有小额度贷款,也比较难申请到银行的大额度贷款,所以建议小额贷款、网贷尽量不要去碰!

 因此一份好征信建议:同时申请的贷款笔数最好不超过5笔,信用卡持有量最好也控制在5张以内。

 

4、不乱——就是征信记录没有出现频繁的查询记录。   

有很多人经常在网上各种平台会看到贷款广告,没事就喜欢点进去看一下查询自己的可以贷款的额度,甚至更多标榜着不需要查征信、不需要提交个人资料等这些来引诱你点击,殊不知你点一次,这些网贷平台就会查一次你的征信。

直到你真正需要用钱的时候到银行办理贷款业务时往往就贷不下来,原因就是查询次数过多,银行或贷款机构会认为你频繁查征信,肯定资金非常紧张,存在极大风险,可能没有偿还能力。

 最后,提醒大家,征信很重要,但不一定征信好申请贷款或者信用卡时就能实现“秒批”, 资产状况、负债水平、征信情况等都是考量的因素。


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